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Was ist ein Kredit ohne Schufa?

In der Regel achten deutsche Banken vor allem auf den Schufa Score, bevor sie einer Person einen Kredit gewähren. Das ist vor allem problematisch für Leute, die einen Negativeintrag in ihrer Schufa Akte haben. Dies kann ganz schnell passieren, wenn man beispielsweise in der Vergangenheit finanzielle Fehler gemacht hat, weil man einfach noch jung war und sich den Auswirkungen nicht bewusst war. Für diese Leute ist das Thema Kredit ohne Bank sehr interessant, also was ist das genau?

Bei einem Kredit ohne Schufa handelt es sich meist um eine ausländische Bank, die ihrem Kunden einen Kredit gewährt, ohne davor die Schufa Akte abzufragen. Das birgt natürlich ein gewisses Risiko für die Bank, da diese keine detaillierten Angaben über die früheren finanziellen Details des Kunden haben. Deswegen stellen die Banken meist andere Bedingungen, als deutsche Banken, die vorher den Schufa Score abfragen.

Die Kredithöhe beläuft sich meist auf maximal 3500-5000€. Außerdem ist der Zeitraum, in dem der Kunde den Kredit zurückzahlen muss, sprich die Tilgungsdauer des Darlehens sehr stark begrenzt. Bei einer deutschen Bank hat man oft die Möglichkeit selbst über die Rahmenbedingungen mit zu entscheiden, sprich wenn man der Überzeugung ist man kann den Kredit erst in 2 Jahren zurückzahlen, kann man das mit der Bank so ausmachen. Bei einem Kredit ohne Schufa sitzt die Bank am längeren Hebel und gibt meist die Rahmenbedingungen vor.

Jeder der viel mit Banken zu tun hat weiß, Zins kommt von Risiko, das nehmen sich in dem diesem Fall die Banken ebenfalls zu Herzen. Die ausländische Bank weiß ganz genau, was das für ein Risiko ist, einem Kunden ohne das Einsehen der Schufa Akte einen Kredit zu gewähren, deswegen ist der Zins mit einem sogenannten Risikoaufschlag versehen.

Das heißt, dass man einen extrem hohen Jahreszins an die Bank zahlen muss, wenn man sich für so einen Kredit entscheidet. Das kommt daher, dass die Zuverlässigkeit der Kreditnehmer häufig fragwürdig ist, oft fallen Zahlungen teils oder komplett aus. So kann es teilweise dazu kommen, dass Banken einen Jahreszins ab 10% fordern, was im Vergleich zu deutschen Banken eine Menge ist. In Deutschland gibt es teilweise Zinsen, die liegen unter 1%

Ganz ohne private Informationen gibt einem die Bank jedoch auch keinen Kredit, eine gewisse Bonität ist trotzdem gefragt. Meist reichen da gewisse Kontodaten, wie aktueller Kontostand oder Zahlungseingänge und Ausgaben. Beispielsweise würde die Bank keiner Person einen Kredit von 5000€ gewähren, wenn sich herausstellt, dass diese nur 1000€ im Monat einnimmt und davon 950€ wieder ausgibt.